Почему теперь будут чаще спрашивать документы и проверять переводы

В апреле 2026 года Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект №1194918-8 о цифровой валюте и цифровых правах. 17 апреля 2026 года Комитет Госдумы по финансовому регулированию одобрил законопроект и рекомендовал к принятию. Представители Госдумы ожидают принятие до лета 2026 года, запуск операций может начаться с августа. Основная часть закона, включая требования к цифровому контролю, вступает в силу 1 июля 2026 года. Требование работать только через лицензированных посредников — с 1 июля 2027 года.

Это пятая статья серии о регулировании криптовалюты. Мы уже разобрали, что будет дальше, можно ли покупать и хранить крипту, что происходит с иностранными кошельками и биржами и что изменится в налогах, лимитах и статусе инвестора. Сегодня поговорим о цифровом комплаенсе: почему биржи, обменники и депозитарии будут проверять вас и ваши переводы гораздо тщательнее, и кто именно этого требует.

KYC — уже привычно. Что добавляется?

Верификация личности знакома всем, кто хотя бы раз покупал крипту на бирже. Загрузил паспорт, подтвердил лицо, получил доступ к торгам. Российские площадки делали это и раньше, по собственной инициативе. Юридической обязанности проводить полноценный KYC именно для крипто-операций в законе до сих пор прописано не было.

Новый законопроект это меняет. Идентификация по 115-ФЗ (закон о противодействии отмыванию денег) становится обязательной для всех лицензированных посредников: бирж, обменников, цифровых депозитариев, брокеров и управляющих. Проверять обязаны при открытии счёта, при крупных сделках, периодически и при подозрительных операциях.

Но KYC — первый уровень. Закон добавляет второй: цифровой комплаенс.

Цифровой комплаенс: проверка адресов и транзакций

В законопроекте это называется «цифровой контроль» (ст. 7), в международной практике — KYT (Know Your Transaction). Это комплекс мер для мониторинга криптовалютных транзакций. Задача: оценить риски, проверить источник активов, предотвратить отмывание денег.

Все биржи и обменники из реестра ЦБ обязаны будут проверять каждую поступающую криптовалюту и адрес, с которого она пришла. Для этого нужно специальное программное обеспечение — инструменты блокчейн-аналитики. На международном рынке работают Chainalysis, Crystal, Elliptic, CipherTrace. В России развивается собственная инфраструктура: компания КоинКит разрабатывает AML-решения для российского рынка, а Росфинмониторинг уже завершил тестирование собственной системы «Прозрачный блокчейн» — сервис отслеживает операции с более чем 30 криптовалютами, к нему подключены 5 банков и более 12 000 пользователей из правоохранительных органов. В 2026 году планируется интеграция в национальную антиотмывочную систему совместно с Банком России. Какие именно стандарты программного обеспечения утвердит Банк России, станет известно после принятия закона.

Каждому адресу и транзакции система присваивает оценку риска по шкале от 0 до 100 (risk-score). Чем выше цифра, тем больше вероятность, что адрес связан с подозрительной активностью. Низкий risk-score: операция проходит автоматически. Высокий: остановка для ручной проверки.

Если обменник не успел проверить крипту до зачисления, он обязан провести комплаенс после. И если возникает подозрение, что криптовалюта или адрес связаны с деятельностью, за которую предусмотрена уголовная или административная ответственность, обменник обязан вернуть крипту на адрес отправителя.

Раньше проверка адресов была добровольной. Одни биржи анализировали историю транзакций, другие принимали крипту без вопросов. Теперь это законодательная обязанность для каждого лицензированного посредника.

Что именно проверяют перед каждой операцией

Перед каждым переводом лицензированный посредник обязан проверить:

• Адрес получателя: нет ли его в санкционных списках (Росфинмониторинг, ООН)
• Связь адреса с незаконной деятельностью
• Происхождение средств: откуда пришла криптовалюта, через какие адреса проходила
• Кто стоит за адресом: биржа, DeFi-протокол, неизвестный кошелёк

Каждая транзакция проходит автоматическую проверку. Чистый адрес с понятной историей — операция за секунды. Красные флаги — остановка для ручной проверки.

Что вызывает подозрение

Закон и поправки к 115-ФЗ перечисляют признаки подозрительных операций:

• Использование миксеров (сервисов, которые перемешивают транзакции для сокрытия истории)
• Операции через privacy coins (монеты с повышенной анонимностью)
• Множественные адреса без видимой экономической цели
• Взаимодействие с адресами из даркнета
• Дробление операций (разбивание крупной суммы на мелкие переводы)
• Транзит средств (крипта проходит через адрес, не задерживаясь)

Если посредник обнаружит один или несколько таких признаков, он обязан проверить операцию детальнее. В отдельных случаях — приостановить и уведомить Росфинмониторинг.

Отдельно: все операции на сумму свыше 100 000 рублей подлежат обязательному мониторингу. Это стандарт, который уже действует в банковской системе.

Для обычного пользователя, который покупает крипту за рубли на легальной площадке, это ничего не меняет. Проверки автоматические, и в 99% случаев вы их даже не заметите. Вопросы возникнут у тех, чьи адреса действительно связаны с подозрительной активностью.

Какие данные запрашивают при переводе

Поправки к 115-ФЗ (закон о противодействии отмыванию) вводят обязательный набор данных для переводов криптовалюты. При каждой операции будут запрашиваться данные отправителя и получателя.

Для физических лиц и ИП: ФИО, ИНН, адрес криптокошелька, дата и место рождения.

Для юридических лиц: наименование, адрес криптокошелька, юридический адрес, ИНН/ОГРН.

Это аналог Travel Rule — рекомендации FATF №16, которая уже действует для банковских переводов. Для криптовалюты её активно внедряют по всему миру:

• Евросоюз: с 30 декабря 2024 года Transfer of Funds Regulation (TFR) требует полную информацию об отправителе и получателе на каждом крипто-переводе — без порога по сумме. К середине 2026 года начнёт работу единый европейский регулятор AMLA с прямым надзором за крупнейшими криптопровайдерами
• Япония: FSA расширила Travel Rule до 58 юрисдикций, обязав все крипто-сервисы обмениваться данными при переводах
• Сингапур: MAS требует от всех криптопровайдеров получить лицензию или прекратить деятельность — без переходного периода

Россия идёт тем же путём. Банковские переводы работают по таким правилам давно, крипто-рынок выходит на тот же уровень.

Кто может заблокировать операцию

Согласно законопроекту, цифровой депозитарий обязан предоставить информацию и заблокировать операции по требованию:

• Суда
• Росфинмониторинга
• Банка России
• Налоговых органов (ФНС)
• Судебных приставов (ФССП)
• ФСБ, МВД
• Координационного органа

Депозитарий также вправе самостоятельно списать криптовалюту клиента по решению суда и заблокировать операцию, если цифровой комплаенс не пройден.

Банковские счета живут по тем же правилам уже много лет. Приставы арестовывают рублёвые счета, налоговая блокирует операции по требованию суда, Росфинмониторинг запрашивает информацию по подозрительным переводам. Крипто-рынок просто получает те же правила.

Как это выглядит на практике

Выводите крипту с биржи на внешний кошелёк. Оформляете вывод со своего счёта на бирже. Система проверяет адрес получателя. Если чисто — отправляет за секунды. Если адрес в санкционном списке или связан с подозрительной активностью — операция останавливается, вас уведомляют. При этом перевод напрямую между личными кошельками (например, MetaMask → Decimal Wallet) не проходит через посредника и никаким проверкам не подлежит.

Получаете крипту с незнакомого адреса. Крипта поступает на ваш счёт у депозитария. Обменник проверяет адрес отправителя и историю монет. Если всё чисто — зачисление. Если обнаружены связи с незаконной деятельностью — обменник обязан вернуть крипту на адрес отправителя.

Продаёте крипту за рубли на бирже. KYC пройден, крипта на цифровом счёте у депозитария. При продаже биржа проверяет историю ваших монет. Чистая история — сделка проходит. Криптовалюта ранее проходила через подозрительные адреса — может потребоваться дополнительная верификация.

Храните крипту на собственном кошельке. Закон не регулирует хранение на личном кошельке (MetaMask, Decimal Wallet). Проверки касаются только операций через лицензированных посредников. Но при переводе на биржу или обменник ваш адрес и история транзакций будут проверены.

Зачем всё это обычному пользователю

Да, проверки добавляют время. Да, придётся предоставлять больше данных.

Масштаб проблемы, от которой защищает комплаенс, впечатляет. По данным Chainalysis, в Россию за год поступило около $376 млрд в криптовалюте. Рост на 47% за год. Россия стала лидером среди стран Европы по объёмам входящих крипто-потоков. При этом совокупный объём незаконных операций с криптовалютами в мире достиг $158 млрд в 2025 году, рост на 145% за год. Мошенничество принесло $14 млрд убытков, хакерские атаки обошлись в $2,87 млрд.

Биржа проверяет адреса — значит, защищает ваши деньги. Получить «грязную» крипту, которая потом заблокируется на другой площадке, куда неприятнее, чем пройти проверку заранее.

Депозитарий хранит ваши ключи и проводит KYT — значит, несёт ответственность за утрату криптовалюты при нарушении своих обязанностей. Без регулирования площадка юридически не обязана вам ничего.

Мошенникам, которые используют крипту для отмывания, станет сложнее работать через лицензированные платформы. Меньше грязных денег на площадке — меньше риск, что вашу транзакцию заблокируют из-за чужой активности.

Понятные правила привлекают институциональных игроков: банки, фонды, компании. Больше участников — больше ликвидности, лучше условия для всех.

Как подготовиться

• Используйте проверенные кошельки и площадки. Чем чище история ваших адресов, тем быстрее проходят операции
• Избегайте миксеров и анонимизаторов. То, что раньше считалось «приватностью», теперь будет вызывать вопросы у любого лицензированного посредника
• Храните историю операций: откуда пришла крипта, когда, с какого адреса. Пригодится, если потребуется подтвердить происхождение
• Если получили крипту из незнакомого источника, учитывайте: при переводе на биржу она будет проверена
• Держите документы под рукой: паспорт, ИНН. При крупных операциях могут запросить дополнительную верификацию

Что ещё формируется

Конкретные стандарты программного обеспечения для KYT определит Банк России отдельным нормативным актом. Какие инструменты аналитики блокчейна будут считаться достаточными, пока неизвестно.

Хранение данных о транзакциях и адресах: минимум 5 лет. Техническая реализация зависит от каждой конкретной площадки.

Формат взаимодействия между российскими и иностранными платформами в рамках Travel Rule ещё предстоит проработать.

Итог

Документы будут спрашивать чаще. Переводы будут проверять тщательнее. Адреса и транзакции будут анализировать автоматически. Для российского крипто-рынка это начнётся в течение ближайшего года.

Причина одна: закон обязывает. Когда биржа просит у вас подтверждение или задерживает перевод на проверку, это требование регулятора, а не прихоть площадки.

Для обычного пользователя, который покупает крипту за рубли и хранит на кошельке, мало что меняется в повседневной работе. Верификацию вы и так проходили. Автоматические проверки работают в фоновом режиме. Дополнительные запросы возникнут при крупных операциях или при взаимодействии с подозрительными адресами.

А взамен вы получаете правовую защиту, которой раньше не было. Депозитарий отвечает за ваши активы. Биржа обязана соблюдать закон. Правила прозрачны.

BitTeam работает как работал. Мы и раньше проводили верификацию пользователей, чтобы защитить площадку от мошенников. Мы на рынке с 2018 года и знаем, как выстроить процессы, удобные для наших пользователей.

Откровенно: в России о регулировании крипты говорят не первый год. Не все инициативы доходили до реального внедрения, а многие детали становятся понятны только на практике. Мы следим за каждым этапом, изучаем изменения и ищем способы адаптироваться — как делали это всегда. Если что-то изменится в работе площадки, мы сообщим об этом заранее.

Покупка криптовалюты за рубли доступна через биржевой терминал и P2P. Пополнение через СБП, верификация за несколько минут, поддержка на русском языке 24/7.

Все статьи серии:

• Криптовалюта в России: что будет дальше
• Можно ли дальше покупать и хранить крипту
• Что будет с иностранными кошельками и биржами
• Что изменится для обычного пользователя: налоги, лимиты, квал/неквал

Нужна помощь? Пишите в поддержку BitTeam или заходите в чат сообщества.