В чем необходимость DeFi KYC

Требование о процессах KYC (Знай своего клиента) в мире децентрализованных финансов может показаться неестественным, поскольку DeFi в первую очередь сосредоточена на сокращении необходимости в процессах KYC в банковских и финансовых учреждениях. Однако отношения между DeFi и KYC имеют далеко идущие последствия для более широкой картины. Позвольте нам пролить свет на необходимость одного, для безопасного существования другого.

Равенство между правилами и финансовыми решениями на основе блокчейна

Технология блокчейн оказалась успешной в достижении значительного прогресса с точки зрения признания властями. После того, как в июне 2019 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег или FATF, глобальный регулирующий орган, представили обновленное руководство, взгляды властей на использование технологии блокчейн изменились.

Блокчейн нашел широкое применение при создании децентрализованных приложений, которые позволяли пользователям продавать, покупать, хранить и обменивать цифровые активы, токены и виртуальную валюту. Однако отсутствие правил для финансовых приложений, основанных на блокчейне, оказало очень пагубное влияние на внедрение блокчейна.

Постепенно решения для финансовых услуг на основе блокчейнов формируются в форме традиционных финансовых институтов. Как меняются решения для финансовых услуг на основе блокчейн? Масштабы децентрализованного KYC в значительной степени зависят от этой трансформации, поскольку децентрализованные финансовые услуги постепенно переходят под действие законов и положений о KYC и борьбе с отмыванием денег (AML).

Многие компании, использующие блокчейн в этой области, такие как хранители кошельков и биржи цифровых активов, должны будут соблюдать требования. Правила будут одинаковыми для децентрализованных компаний и традиционных финансовых институтов. Постановления FATF по объединению поставщиков услуг виртуальных активов и традиционных финансовых институтов на одной странице с точки зрения нормативных положений для AML и KYC заложили основу для регуляторных реформ. Национальные регулирующие органы также присоединяются к этой тенденции и устанавливают новые критерии в своих кодексах законов для адаптации к изменениям.

Хотя новые правила и актуальны для платформ и организаций, работающих с криптовалютой, нет конкретного упоминания о платформах DeFi. KYC децентрализованного финансирования маловероятен, поскольку он не подпадает под категорию отправителя, биржи или хранителя. Однако недавние обновления руководства FATF указывают на неминуемые возможности регулирования пространства DeFi.

Кстати, на сегодняшний день есть возможность внедрить бизнес криптовалюту, рекомендуется использовать надежный блокчейн. Организовать оплату традиционным способом затратно по всем параметрам. Заключить договор с банком, заплатить высокую комиссию за денежный перевод, ждать зачисления платежа на расчётный счёт. Есть решение организовать обмен с помощью монеты DEL внутри комьюнити Decimal. Монета широко используются в комьюнити. Доступна для покупки через обменные сервисы и биржу. Также дегелатор (так называется владелец монеты) получает вознаграждение от делегирования DEL валидаторам. Соответственно, поступающие от покупателей средства могут быть делегированы, увеличивая доход.

Краткое размышление о DeFi

Прежде чем приступить к дальнейшему обсуждению, важно понять значение DeFi. Децентрализованное финансирование позволило воссоздать традиционные финансовые инструменты с децентрализованной архитектурой. Его отличительной особенностью является отсутствие какого-либо вмешательства со стороны правительства, финансовых учреждений или компаний. Потенциал и широта использования DeFi выходят за рамки централизованного финансирования или CeFi.

Свобода от правительства и финансовых посредников подразумевает открытый доступ к финансовым услугам для всех. Однако этот аспект оборачивается одной из самых серьезных неудач для DeFi. Опасения по поводу безопасности данных и соответствия потенциальным требованиям новых правил для введения новых рисков много значат для DeFi. Речь идет не о том, «нужен ли KYC», а скорее о том, «что он может сделать для централизованных финансов». Степень, в которой поставщик решений DeFi хочет обеспечить соблюдение требований, оказывает глубокое влияние на их решения о внедрении KYC на решение DeFi.

Любой предприниматель или недавно созданная компания в этой сфере, очевидно, захочет быть на стороне закона. Это поможет им привлечь как институциональных, так и корпоративных клиентов, сославшись на соблюдение новых правил. Однако разрушит ли комбинация DeFi и KYC основы децентрализации сектора?

На самом деле есть много причин, по которым это может не быть проблемой. Новые правила KYC и AML не обязательно означают, что DeFi потеряет свою изначальную ценность. Вот причины, которые могут показать, как KYC может работать в DeFi, сохраняя при этом свои возможности в форме децентрализованного подхода к предоставлению финансовых услуг.

• Привлечение клиентов

Пространство DeFi является новым, и многие предприятия действительно заинтересованы в инвестировании в этот домен. Однако отсутствие правил может оттолкнуть интересы таких предприятий от DeFi. Благодаря возможности комплексного процесса KYC в своих протоколах AML, решения DeFi могут вызвать доверие как частных, так и институциональных клиентов. Когда демонстрируется надежный протокол DeFi KYC, легко можно расширить свою клиентскую базу. Кажется ли разумным отговаривать потенциальных клиентов без KYC в решении DeFi?

• Безопасность личных данных

Одна из основных проблем, связанных с децентрализованным KYC, связана с уязвимостью личных данных. Прозрачность децентрализованных финансов может стать серьезным сдерживающим фактором для людей, предлагающих свои данные KYC. Однако в таких ситуациях вам на помощь может прийти инновационная технология.

Важно отметить, что данные личного идентификатора не нужно передавать или хранить в приложении, портале DeFi или VASP. Например, KYC-Chain может проводить сквозную оценку KYC потенциальных клиентов. Интересно, что данные о клиентах никогда не попадают в собственную базу данных провайдера DeFi.

• Миф о централизации

Предположим, вы думаете, что децентрализованное финансирование KYC приведет к централизации. Благодаря KYC платформа DeFi может продолжать предлагать децентрализованные финансовые транзакции. В то же время он также может защитить доступ к платформе для пользователей с подтвержденной идентичностью. Итак, это в основном DeFi в рамках проверки личности, не теряя своей сути.

Недостатки отказа от внедрения KYC в DeFi

Массовое внедрение нерегулируемого DeFi привело к созданию множества ловушек для будущего сектора. Поскольку платформы стремятся расширить сферу своих сценариев использования, FATF продолжает принимать меры по предотвращению любых операций платформ и бирж DeFi без KYC. Отчет CipherTrace, демонстрирующий некоторые из заметных хаков DeFi в 2020 году, демонстрирует необходимость этого решения. Различные взломы DeFi включали такие известные имена, как,

• Uniswap
• Balancer
• Finance
• OUSD
• Axion Network
• Harvest Finance
• Value DeFi
• COVER
• Pickle Finance

В отчете также отмечены некоторые примечательные аспекты, которые эффективно отвечают «Нужен ли KYC для DeFi». Это указывает на то, что массовый рост капитала и ограниченные нормативные гарантии привели к появлению вредоносных агентов в экосистеме. Отсутствие правил было определено как одна из основных причин большинства ежегодных взломов DeFi.

Сектор добавил почти 129 миллионов долларов к общей сумме, скомпрометированной в результате кражи криптовалюты в 2020 году. Таким образом, совершенно очевидно, что отсутствие протоколов KYC не поддержит способность DeFi обеспечивать коммерческую, а также юридическую устойчивость.

С другой стороны, остается один важный вопрос — внедрение KYC в DeFi. Как будете регулироваться сектор, который в основном был разработан для защиты от правил?

Регулирующий орган для децентрализованного KYC

Рост популярности платформ и решений DeFi с точки зрения их использования был предметом внимания FATF. В настоящее время это не регулирующий орган. Тем не менее, он предлагает набор руководящих принципов, определяющих работу решений DeFi с KYC. FATF продемонстрировала многообещающую решимость сохранить пространство децентрализованных финансов под регулирующим контролем.

Перспектива регулятора наглядно демонстрирует подходы национальных правительств к регулированию, а также их влияние. FATF подчеркивает важность объединения DeFi и KYC для борьбы с возможностями использования DeFi в качестве инструмента отмывания денег и другой незаконной финансовой деятельности.

Совсем недавно Комиссия США по торговле сырьевыми товарами и фьючерсами (CFTC) приняла санкции в отношении крипто-биржи BitMEX. Это явный показатель стремления регулирующих органов обеспечить соблюдение KYC на платформах и биржах DeFi. У FATF сложилось впечатление, что децентрализованное финансирование KYC предлагает регулирование, одновременно создавая эффективные протоколы AML и противодействия финансированию терроризма. Глобальный орган хочет использовать KYC для регулирования DeFi, как и в других областях финансовой индустрии.

Теперь основная задача внедрения — это децентрализованный аспект. Децентрализованные черты DeFi сделали его привлекательным для предприятий и частных лиц как благоприятный инструмент для управления и использования финансов в первую очередь. В децентрализованной структуре никто не руководит, что приводит к вопросу «кого вы выбираете для регулирования».

KYC и децентрализованное соответствие

Демократизация — один из основополагающих принципов децентрализованного финансирования. Многие из первых игроков в сфере DeFi сосредоточились на предоставлении уникальных финансовых услуг и возможностей отдельным лицам. Они нацелены на создание экосистемы, полностью независимой от обычной финансовой индустрии и других централизованных посредников.

Кроме того, концепция DeFi KYC также противоречит другой фундаментальной особенности DeFi, то есть анонимности. Пользователи DeFi могут делать ставки, обмениваться и выполнять многие другие функции финансовых услуг без какого-либо централизованного органа, который знает их информацию.

Регулятор, наряду с соответствующими режимами регулирования, рассматривает анонимность финансовых транзакций и деятельности как потенциально опасную. FATF также считает, что анонимные финансовые транзакции также могут быть очень уязвимы для использования злоумышленниками. Таким образом, организация подчеркнула необходимость рассмотрения платформ, приложений и VASP DeFi в своем обновленном проекте руководства, который поступил в марте 2021 года. Разумно спросить, какой подход будет использовать FATF для решения проблемы децентрализованного соответствия.

Появление децентрализованного финансирования KYC будет означать, что FATF не будет классифицировать базовое программное обеспечение или технологию как VASP. С другой стороны, FATF будет считать владельцев или пользователей платформы, сервиса или биржи DeFi VASP. Фактически, FATF обновила определение VASP в своем обновленном проекте руководства, выпущенном недавно.

Владельцы платформ и сервисов DeFi в основном нуждаются в процессе KYC, чтобы пользователи могли допустить их в сеть, чтобы избежать нормативных санкций. Таким образом, владельцы проектов DeFi и новаторы могут столкнуться с широким спектром технических и, возможно, идеологических проблем. Например, некоторые крипто-аналитики отмечают, что DeFi и KYC могут разделить мир DeFi. Первая часть мира будет регулируемой экосистемой, в то время как другая часть DeFi останется нерегулируемой и анонимной.

Что будет дальше?

Как вы можете заметить, дискуссии на эту тему вращаются вокруг необходимости сохранения децентрализации. Однако на самом деле следует сосредоточить внимание на важности соблюдения нормативных требований. Следование закону является основной социальной нормой, и любой поставщик решений DeFi, ищущий возможности на развивающемся рынке, не хотел бы иметь ярлык «скверный мальчишка». Регулирующие санкции могут стать серьезным сдерживающим фактором для компаний и институциональных инвесторов, заинтересованных в пространстве DeFi.

В случае проектов DeFi владельцы и пользователи должны непрерывно работать в юрисдикциях с заметным опытом неукоснительного соблюдения руководящих указаний FATF. Применение процессов KYC — разумный вариант, работающих в среде, совместимой с FATF. В конечном итоге проекты DeFi, стремящиеся к участию в финансовой экосистеме, должны обеспечивать процессы KYC.

Последние мысли

Слабые процессы KYC могут стать серьезным препятствием для DeFi. Даже если сектор откроет двери к финансовым услугам для всех, он может превратиться в платформу для отмывания денег. Отсутствие правил и анонимность дает преступникам возможность пользоваться услугами DeFi без подтверждения KYC. Таким образом, они могут легко уклоняться от правил и положений по отмыванию денег.

Что, если они используют финансы для поддержки незаконной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков или терроризм? Все последствия наличия DeFi без KYC ясно демонстрируют, почему DeFi KYC станет следующей нормой в децентрализованных финансах.