Простыми словами: что такое смарт-контракты?

Блокчейн преобразит многие отрасли жизнедеятельности человека. Технология, лежащая в основе криптовалют, таких как Bitcoin, использует блоки данных, которые связаны в цепочку.

Эту технологию можно использовать для создания распределенного реестра — базы данных, совместно используемой несколькими сайтами, регионами или участниками, в которой информация может быть доступна в разных местах, доступна для всех и надежна, но, благодаря алгоритму шифрования, видна только уполномоченным лицам. Для других это просто набор бессмысленных битов и байтов.

Еще одна сильная сторона этой технологии: она также может встраивать программное обеспечение для выполнения действий, представляющих контракты между контрагентами. Эти контракты видны их держателям, которые также могут позволить другим видеть их. Они не могут быть повреждены или редактированы, за исключением тех, у кого есть разрешение на это.

Этим решением, основанным на блокчейн-технологии, являются smart contract.

Что такое смарт-контракт?

Концепция «умного контракта» была впервые сформулирована инженером Ником Сабо в 1994 году. Он определил его как «компьютер, способный выполнять пункты протокола контракта».

Проще говоря, сам Сабо использовал пример торговых автоматов, где одна сторона вставляет монету в прорезь, затем выбирает продукт, и автомат, наконец, доставляет его ему.

Теперь представьте ту же функциональность с финансовыми продуктами, но вместо использования банкомата мы будем использовать виртуальную машину, которая находится в цепочке блоков.

Вот где может разыграться наше воображение. Нередко можно услышать, как некоторые гуру смарт-контрактов говорят о «Философском камне», способном решить практически любую проблему, стоящую перед человечеством, от коррупции до глобальной бедности. К сожалению, это не так.

Смарт-контракт — это не что иное, как небольшая компьютерная программа. Что существенно отличает их от других программ, так это их способность передавать ценность (деньги или другие цифровые активы) изначально и без обращения к посредникам. Это то же самое, что и финансовые технологии.

Смарт-контракты самоисполняющиеся цифровые документы, в которых используются технологии, обеспечивающие выполнение подписанных соглашений. Перед созданием документа программируются его сроки и штрафы.

Когда стороны подписывают соглашение онлайн, требования активируются автоматически, что упрощает выставление счетов и отслеживание процессов.

Проверка правил смарт-контракта осуществляется через блокчейн. Блокчейн-технология отслеживает данные, которыми обмениваются одна или обе стороны, обеспечивая прямую связь и большую безопасность процесса с помощью шифрования. Благодаря автоматически обновляемой информации в соглашении, предпринимаются соответствующие действия без риска изменения или мошенничества.

Смарт-контракты имеют 3 характеристики, как определил юрист и криптограф Ник Сабо:

1. Наблюдаемость, то есть возможность контролировать выполнение контракта;
2. Проверяемость, которой подтверждается исполнение документа;
3. Конфиденциальность, гарантирующая, что только ответственные лица имеют доступ к выполнению процессов.

Используя этот метод, компания освобождается от посреднических институтов, и имеет большую свободу управлять своими делами с клиентом или поставщиком так, как она считает наиболее эффективным и правильным. Кроме того, отсутствует риск потери документа или бюрократических проблем с выставлением счетов или обработкой.

Какова цель смарт-контрактов

Используя смарт-контракты, организации пытаются автоматизировать безопасное выполнение условий и правил контрактов. Другими словами, он позволяет с самого начала отслеживать договоренности в цифровом формате. При формировании документов автоматически включаются платежные данные после их электронной подписи.

Смарт-контракты также направлены на то, чтобы позволить пользователю контролировать истечение срока действия контракта, создавать напоминания и проводить исследования с использованием искусственного интеллекта в документе. Кроме того, они предлагают язык, отличный от юридической лексики.

Поскольку все делается с помощью программирования, пункты должны быть ясными, чтобы система могла интерпретировать рекомендации и следовать им. Это устраняет сомнительные моменты и сокращает количество ручных ошибок при управлении контрактами, делая новый метод более безопасным и надежным, чем традиционный метод.

Как применить смарт-контракт?

Существуют разные технологии, позволяющие компании соблюдать пункты договора и правила. Например, договоры страхования требуют наличия информационной базы, чтобы знать степень риска, и интегрированной платежной системы, которая автоматически выплачивает компенсацию после получения информации о претензиях.

Есть и другие инструменты, которые также можно применить:

1. Искусственный интеллект

Каждая технология, обеспечивающая автоматизацию, оцифровку и интеллект, хорошо интегрирована в мир смарт-контрактов. Интегрируясь с системами искусственного интеллекта, вы можете определить связанный с этим риск и даже заблокировать, например, заключение контракта.

2. Управляемая форма

Управляемую форму можно использовать для направления затронутых сторон к лучшему типу урегулирования для конкретного случая. Это повышает точность информации и позволяет быстрее отвечать, сокращая время между созданием документа и подписанием.

3. Электронные платежи

Электронные платежи позволяют автоматически собирать или урегулировать платеж в конце контракта, если выявлена ​​просроченная оплата, связанная с документом.

4. Адаптивная подпись

Адаптивная подпись — функция, обеспечивающая доступ с любого устройства, независимо от размера экрана или исходного формата. Для просмотра контракта нет масштабирования или сложных действий, что делает подписание соглашения быстрым и легким.

Фактически, использование этого цифрового процесса в любом бизнесе ускорит выставление счетов-фактур. С приложением, подключенным к Интернету, вы можете отслеживать данные и предпринимать соответствующие действия в соответствии с условиями контракта.

Все будет зависеть от типа контроля, необходимого вашему бизнесу для выполнения применимых положений и правил. Необходимы различные попутные технологии, такие как информационная база данных для регулирования контракта, интеграция со сторонними системами и цифровое оформление контрактов.

С этими типами контрактов нет документов для подтверждения соглашений. Вы уменьшите количество ошибок в управлении контрактами, а также получите больше времени на его чтение.

Преимущества использования смарт-контрактов

• Автономность: если вы тот, кто совершает сделку, то вам не нужно полагаться на брокера, юриста или других посредников, чтобы подтвердить это. Исключается опасность манипуляций со стороны третьих лиц.
• Доверие: ваши документы зашифрованы в общем реестре.
• Резервное копирование: ваши документы дублируются несколько раз.
• Безопасность: криптография, шифрование веб-сайта, защищает ваши документы.
• Скорость: смарт-контракты используют программный код для автоматизации задач. Таким образом, они сокращают количество часов для ряда бизнес-процессов.
• Экономия: смарт-контракты экономят ваши деньги, устраняя необходимость в посредниках. Например, вам придется заплатить нотариусу, чтобы он помог с вашей транзакцией.
• Точность: автоматизированные контракты не только быстрее и дешевле, но и предотвращают ошибки.

Приложения для смарт-контрактов

Контракты могут применяться в новых формах финансирования и краудфандинга. Например, выберем любой проект на Coinmarketrate.com, где есть выпуск токенов в сети Ethereum с контрактами типа ERC20, создание платежных каналов, таких как те, которые используются в Lightning Network, или децентрализация совместной экономики.

Кроме того, существует возможность предоставления гарантий, связанных с входными данными за пределами блокчейна, через оракулов или службы, которые «вводят» данные из внешнего мира в блокчейн, чтобы они могли использоваться смарт-контрактами.

Как смарт-контракты могут преобразовать банковское дело

Теперь давайте посмотрим, как эту концепцию можно применить к банковскому делу и финансам.

Все, что делает банк, имеет юридическую основу. Сегодня им приходится управлять многими финансовыми контрактами: это роль бэк-офисов. Практически все, что они делают, должно быть связано с контрактами: расчет и выплата процентов, отправка подтверждений, сверка возвратов с текущими контрактами, расчет транзакций и т. д. Банки тратят около 80% своих доходов на операции и IT. Это действительно миссия банка?

Теоретически да. На практике, наверное, нет. Почему? Представьте себе ссуду с начисленными процентами. Это стандартный расчет. Вместо того, чтобы кодировать алгоритм в контракте, было бы лучше, если бы этот смарт-контракт отправлял данные в нужный отдел для получения нужного числа.

Сегодня банки могут использовать платформы для совместной работы, чтобы применять функции «как услуга» в масштабируемой модели с использованием приложений, предлагаемых финтех-компаниями. Поскольку все больше и больше финансовых технологий присоединяется к этим платформам, эта модель «как услуга» означает, что банки могут передавать на аутсорсинг даже сложные административные задачи по мере роста числа API. Банки будут все больше напоминать автомобильную промышленность: бренд обеспечивает клиентское обслуживание, а продукт состоит из множества первоклассных сторонних компонентов.

Можно ли пойти еще дальше?

Банкам по-прежнему необходимо хранить и управлять событиями жизненного цикла финансовых контрактов, и именно здесь смарт-контракты могут пригодиться, поскольку они способны выполнять действия и функции на основе различных входных данных и триггеров. Если они представляют собой юридические обязательства финансовых контрактов, они могут выполнять свои собственные события жизненного цикла, такие как расчеты и выплаты процентов.

Что касается банков, избавленных от необходимости управлять сложными операциями бэк-офиса, они могут сосредоточиться на разработке продуктов и взаимоотношениях с клиентами.

Ясно, что будущее финансов открыто.

Однако смарт-контракты также создают новые проблемы с правовой точки зрения. Они не подпадают под действие какой-либо конкретной юрисдикции и не подлежат интерпретации.

В чем согласны юристы и инженеры, так это в том, что блокчейн принесет с собой новые возможности. Они также приносят новые бизнес-модели и радикальные изменения, способные улучшить процессы, с которыми сталкиваются посредники.